Berufseinstieg
Berufseinstieg: Welche Absicherung zuerst?
Mit der ersten eigenen Gehaltsabrechnung stellt sich die Frage, welche Versicherungen wirklich notwendig sind. Hilfreich ist eine einfache Leitfrage: Welches Ereignis könnte meine finanzielle Existenz gefährden?
Veröffentlicht am 03. Februar 2026 · 5 Min. Lesezeit
Zuerst: existenzielle Risiken
Existenziell sind Risiken, deren Eintritt dauerhaft die finanzielle Grundlage entzieht. Dazu zählen Schäden, für die unbegrenzt gehaftet wird, sowie der langfristige Verlust der Arbeitskraft. Beides lässt sich aus laufendem Einkommen in der Regel nicht auffangen.
- Private Haftpflicht: deckt nach Vereinbarung Schäden ab, die anderen zugefügt werden – die gesetzliche Haftung ist der Höhe nach nicht begrenzt.
- Absicherung der Arbeitskraft: eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann eine vereinbarte monatliche Rente vorsehen, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind.
- Krankenversicherung: in Deutschland besteht Versicherungspflicht; zu klären ist der Status beim Wechsel von Ausbildung oder Studium in die Beschäftigung.
Danach: planbare Risiken und Vermögensaufbau
Erst danach folgen Absicherungen für Risiken, die zwar unangenehm, aber finanziell tragbar sind, sowie der Aufbau von Rücklagen und Altersvorsorge. Als Faustregel gilt: Je größer der mögliche Schaden und je geringer die Wahrscheinlichkeit, ihn selbst tragen zu können, desto höher die Priorität.
Warum der Zeitpunkt eine Rolle spielt
Für die Absicherung der Arbeitskraft sind Gesundheitsangaben erforderlich. Je früher der Vertrag geschlossen wird, desto eher liegen noch keine Vorerkrankungen vor, die zu Zuschlägen, Ausschlüssen oder einer Ablehnung führen können. Zusätzlich beeinflusst das Eintrittsalter den Beitrag.